在婚姻关系存续期间夫妻间资金往来频繁且复杂，其中婚内借款并出具欠条的情况并不鲜见。这类特殊的借贷关系是否具备法律效力？离婚后出借方能否依法要求返还？本文将以案例形式进行解析。
典型案例：李某与邹某曾系夫妻关系，二人于2019年登记结婚，于2024年经法院判决离婚。二人均系再婚，婚后未生育子女。2023年，男方李某将12万元现金交给女方邹某，后邹某向李某出具借条一张，载明“今借到李某现金12万元整”。现李某将邹某诉至北京市密云区人民法院，要求邹某偿还借款12万元。邹某辩称，李某在2023年以现金方式给其12万元属实，但这不是借贷，当时二人是夫妻关系，这12万元是夫妻共同财产，自己也有权利支配，因此不同意李某的诉讼请求。
法院审判：李某与邹某婚姻关系存续期间，李某将夫妻共同财产12万元出借给邹某。同时，根据邹某对借款用途的陈述，并结合邹某和李某的婚姻状况，可以认定涉案款项被用于邹某的个人事务。现李某与邹某已经离婚，邹某应当向李某返还借款，但考虑到李某交付的借款12万元为夫妻共同财产，夫妻双方对共同财产具有平等的处理权，因此应当扣减借款中属于邹某基于夫妻共同财产享有的部分，故法院判令邹某向李某返还借款6万元。
律师分析与建议：
一、夫妻间可成立借款关系
有人认为夫妻婚后的财产都是夫妻共同财产，所以夫妻间不存在借款问题，夫妻间的借款即使还款，也是左口袋进右口袋，不具有实质意义。此种观点有失片面，该观点并未考虑到夫妻可能实行的是分别财产制；也未考虑夫妻可能借用的是对方的婚前个人财产；更没有考虑到婚姻关系可能变动，夫妻可能离婚的问题。
那么法律究竟是否认可夫妻间的借款关系呢？从民间借贷法律关系角度看，夫妻间的借贷属于自然人之间的借贷，法律并未对夫妻间借款进行主体限制，因此夫妻间的借贷受一般的借贷合同法律保护。另外，从婚姻法律的角度看，夫妻间的借款也受法律的保护，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>婚姻家庭编的解释（一）》第八十二条明确规定了以夫妻共同财产出借给一方的，离婚时可以按照借款协议的约定处理。依据该规定可以看出，即使以夫妻共同财产进行出借，也可以认定为借款关系并获得法律保护。由此可以推断出，夫妻间以个人财产进行的借款，更应当获得法律的保护。
因此，我国法律是承认夫妻间可以成立借贷关系的，夫妻间的借款无论是以个人财产进行借款，还是以夫妻共同财产进行借款均可获得法律的保护。
二、妻间借款成立的构成要件
目前，司法实务的主流观点认为，夫妻间借款成立必须具备以下几个条件：
（一）夫妻形成借款合意；
（二）借款实际交付；
（三）借款未用于夫妻共同生活（此条件主要是在以夫妻共同财产作为借款资金时考虑）。
三、夫妻间借款关系的认定和处理难点
夫妻因为具有特殊的身份关系，并且夫妻长时间生活在一起，容易造成个人财产与夫妻共同财产混同，另外生活中有大量开支实际是共用的。因此，夫妻间借款关系的认定和处理主要存在着以下的难点：
（一）借款合意举证难。夫妻间因为存在密切的亲属关系，因此即使存在借款，一般也不会签订借款合同，若将来发生纠纷，出借方要举证存在借款的合意有难度。
（二）借款来源难认定。夫妻结婚后，任何一方都可能存在个人财产、夫妻共同财产并存的情况。出借款项时，借款使用的是出借方的个人财产还是夫妻共同财产，亦或是既有共同财产又有个人财产。如果双方未签订借款合同，没有证据证明借款来源，很可能会发生争议。如果出借使用的是一方的个人财产，则还款时必然需要全额返还给出借方；如果出借时使用的是夫妻共同财产，则借款方只需向另一方返还总借款金额的一半。
（三）借款交付认定难。如果以夫妻共同财产作为出借款项，并且该夫妻共同财产正好就存于借款一方的银行卡中，此时该如何认定款项的交付时间？是直接认定借款合同成立时就产生了物权上的简易交付效果？还是需要借款人实际使用了该借款，才算完成交付？这也是款项交付时易产生争议的难点。
（四）款项用途易发生争议。由于夫妻长期生活在一起，借款方经常以借款实际被用于夫妻共同生活为由，作为其不偿还借款或者借款关系不成立的理由。此时，借款究竟是否是用于夫妻共同生活，也是比较难判断的。
（五）还款方式易产生争议。以一方个人财产出借的，另一方应该把还款支付给出借方，这一般不会产生争议。但以夫妻共同财产出借的，还款方式则有可能会产生争议，如借款方把还款支付到自己账户，能否视为已经偿还借款？这就容易产生争议。
四、举证责任的分配
虽然夫妻间借款关系成立的构成要件有上述三点，但在认定夫妻间借款关系成立时，原告仅需证明存在借款合意以及借款已经实际交付即可。原告不需证明借款是归被告个人使用，如果被告认为借款没有用于其个人，而是用于夫妻共同生活，应该由被告进行举证。
另外，根据借款资金来源不同，即使被告举证了借款用于夫妻共同生活，也会有不同的法律结果。如果是以一方的个人财产作为借款资金，即使款项最终用于夫妻共同生活，也不能直接认定借款关系不成立，否则出借方的个人财产将不能得到保障。如果是以夫妻共同财产作为借款资金，如借款资金最终用于夫妻共同生活，则可以认定借款关系不成立。
五、律师建议
因为夫妻间借款存在诸多易产生争议的难点，因此律师有以下建议：
（一）签订书面借款协议。如果产生夫妻间借款，双方一定要形成书面的借款协议，并约定清楚借款金额、借款来源、借款用途、支付方式、还款方式、借款期限，以防因为约定不明确，在履行中发生争议。
（二）保存好与借款相关的聊天记录、支付记录。如果双方的确未签订书面借款协议，则一定要想办法保存好双方的聊天记录，以证明双方存在借款的合意；并保存好借款支付的相关凭证。
（三）不要将借款用于夫妻共同生活。借贷关系产生后，借款已经变为借款方的个人财产，所以借款方应该按照约定的借款用途使用借款，不要将借款用于夫妻共同生活，否则将使自己的个人财产与夫妻共同财产混同，一旦自己没有有效证据证明借款已经用于共同生活，则可能对借款方不利。
（四）还款前要通知对方，以明确还款方式。在还款时，除直接向对方转账还款外，借款方一定要提前和对方说清还款的方式，取得对方的认可，以免双方对是否已经有效还款产生争议。
综上，夫妻间借款的认定和处理存在着诸多难点，因此在发生大金额借款时，双方要及时咨询专业人士，做足相关风险防范，以免将来发生争议。
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